생애최초주택자금 내집마련 디딤돌대출 자격 조건(신혼부부)

특례보금자리론 신설과 신혼부부 등 생애최초 주택구입자 실수요층을 위한 대출 기준이 완화되면서 최근 감소 추세를 보이던 2030세대의 아파트 매입이 늘고 있는데요. 오늘은 생애최초주택자금 내집마련 디딤돌대출 조건, 자격, 신청방법, 서류 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

▶▶ 디딤돌대출 자격 조건 확인하기

 

디딤돌대출

 

생애최초 주택구입자에 대해서는 규제지역과 무관하게 주택담보대출비율(LTV)이 80%까지 허용되고 국민주택기금에서 지원하는 생애최초, 신혼부부 디딤돌대출 한도 또한 각각 2억5천만원에서 3억원, 2억7천만원에서 4억원으로 높아지는 등 청년층의 자금 조달이 용이해지면서 2030세대의 주택구입이 늘어났다는 분석인데요.

 

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디딤돌대출이란

정부지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리의 주택구입자금대출로 주택도시기금에서 운용을 하고 있습니다.

 

디딤돌대출에는 일반대출과 생애최초주택자금대출, 신혼부부, 2자녀 이상 가구 조건의 특별대출로 구분된다고 보시면 되는데요.

 

특별대출의 경우 자격 조건을 만족하면 추가적으로 요건이 완화되거나 한도가 더 커지는 혜택이 주어지는데 자세한 내용은 다음과 같습니다.

 

 

 

 

 

 

	일반	생애최초, 2자녀이상, 신혼부부
세대기준	19세 이상 세대주, 세대전원 무주택자
소득 자산	연소득 6천만원 이하 순자산 5.06억원 이하	연소득 7천만원 이하 순자산 5.06억원 이하
대출한도	2.5억원	생애최초 3억원 2자녀이상/신혼부부 4억원
담보주택 가격기준	5억원 이하	생애최초 5억원 2자녀이상/신혼부부 6억원
LTV	70%	80%
DTI	60%
금리	2015~3%	신혼부부 1.85~2.7%

 

 

디딤돌대출 자격 조건

 

대출 대상의 주택을 구입하고자 하는 자로서 다음과 같은 자격 조건을 충족해야 디딤돌대출을 받을 수 있는데요. 일단 기본적으로 아래의 조건을 충족해야 합니다.

 

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① 주택을 취득하기 위해 주택매매계약을 체결한 자(상속, 증여, 재산분할로 주택을 취득하는 경우 불가)

② 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주 

③ 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자

④ 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자

⑤ 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 6천만원 이하(생애최초주택구입자, 신혼가구, 다자녀가구, 2자녀가구는 연간 7천만원)

⑥ 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산이 2023년도 기준 5.06억원 이하

⑦ 신용정보회사의 개인신용평가가 일정점수 이상인 경우

 

 

대출 신청 후 자산심사 과정을 거치게 되는데요. 자산에는 부동산, 예금, 주식, 임차보증금, ISA, 연금저축, 퇴직연금, 보험 등도 포함되고 신혼부부 가구는 혼인관계증명서상 혼인기간이 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정 가구를 의미합니다.

 

생애최초주택구입자란 세대주를 포함한 세대원 전원이 최초로 주택을 구입하는 경우로 최초주택구입대출, 중도금대출 등 기금대출을 이용한 이력이 없는 경우를 의미하니 참고하시면 좋겠습니다.

 

 

미혼인 경우 디딤돌대출 가능?

가족관계증명서 상 배우자가 없는 만 30세 이상의 미혼 단독세대주가 대출 대상자로 신청이 가능한데요.

 

주거전용면적 60㎡ 이하(수도권 아닌 지역 70㎡ 이하)의 주택으로 대출접수일 현재 담보주택 평가액이 3억원 이하인 주택이 대상주택에 해당하며 호당 대출한도는 1.5억원 이내(생애최초구입자 2억원 이내)입니다.

 

 

대상주택

 

주거 전용면적 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택으로 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 5억원(신혼가구 및 2자녀 이상 가구 6억원) 이하인 주택이 내집마련 디딤돌대출 대상주택에 해당합니다.

 

 

대출한도

일반 2.5억원 이내(생애최초 주택구입자 3억원 이내), 신혼부부 가구 및 2자녀 이상 가구 4억원 이내로 DTI 60% 이내, LTV 70% 이내(생애최초 주택구입자 80% 이내)의 한도 내에서 생애최초주택자금 내집마련 디딤돌대출이 가능한데요.

 

예시로 DTI 조건을 만족한 상태에서 4억원 아파트의 경우 생애최초 LTV 80%는 3.2억원이지만 최대 대출한도가 3억원이기 때문에 3억원을 받을 수 있습니다.

 

 

이용기간 및 상환방법

10년, 15년, 20년, 30년 4가지가 있으며 상환방법으로는 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식상환이 가능한데요.

 

① 원리금균등분할상환 

원금은 갈수록 많이, 이자는 갈수록 적게 내는 방식으로 월별로 상환하는 금액의 합계는 동일

 

② 원금균등분할상환(체감식)

매월 동일한 원금이 상환되고 이자는 갈수록 줄어드는 방식으로 월별 상환 금액의 합계액가 갈수록 감소

 

③ 체증식분할상환

대출일부터 만기일까지 매월 상환하는 원금과 이자의 합계가 증가하는 방식, 대출 초기에 원금보다는 이자를 갚고 원금은 서서히 갚는 방식으로 원금을 천천히 갚기 때문에 총 이자 부담은 클 수 있지만 대출 초기 월상환액이 최소화된다는 장점

 

 

디딤돌대출 금리

소득 수준과 금리 우대 유형에 따라 다음과 같이 달라지는데요. 소득 수준이 낮고 대출 기간이 짧을수록 금리가 낮아집니다.

 

 

그밖에 연소득 6천만원 이하 한부모가구 연 0.5%, 장애인가구 연 0.2%, 다문화가구 연 0.2%, 신혼가구 연 0.2%, 생애최초주택구입자 연 0.2% 추가 금리 우대가 적용되는데요.

 

중복적용은 불가하며 5년 단위 변동금리 이용자에 한해 고정금리로 금리방식 변경 1회 신청이 가능합니다(22.10.21~23.4.20)

 

추가우대금리 가능한 경우는 다음과 같은데요.

 

 

우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.5% 미만인 경우에는 연 1.5%로 적용되며 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과되는데 자산심사 안내에 관한 내용은 아래의 홈펲이지를 참고하시면 됩니다.

 

▶▶ 디딤돌대출 자산심사 안내

 

 

신청방법 및 서류

생애최초주택구입 내집마련 디딤돌대출 서류로는 주민등록등본과 필요시 주민등록초본, 가족관계증명원 등이 있으며 신혼부부로 신청하는 경우는 예식장 계약서 또는 청첩장이 필요한데요.

 

주택 관련 서류 및 소득확인을 위한 서류도 필요하니 자세한 내용은 아래의 디딤돌대출 신청 페이지를 참고하시면 됩니다.

 

▶▶ 주택도시기금공사 기금e든든 신청하기

 

▶▶ 한국주택금융공사 신청하기

 

디딤돌대출 신청의 경우 온라인으로 먼저 진행하고 은행에 방문하셔서 필요 서류를 제출하거나 위의 주택도시기금공사 기금e든든 홈페이지 또는 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청할 수 있고 은행에 직접 방문해서 신청할 수도 있습니다.

 

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