소상공인 정책자금 대출 신청자격 조건 종류 금리(직접, 대리)

긴급한 상황에 처했거나 여유 자금이 필요한 소상공인 분들은 정책자금 대출에 관심이 높을 수밖에 없는데요. 현재 소상공인진흥공단에서 진행하고 있는 직접, 대리 정책자금 대출 신청자격 조건, 종류, 금리, 절차에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

▶▶ 소상공인 정책자금 대출 알아보기

 

 

≪목차≫

1. 소상공인 정책자금 신청자격

2. 소상공인 정책자금 대출종류

3. 소상공인 정책자금 대출금리

4. 소상공인 정책자금 대출절차

 

소상공인 정책자금 신청자격

소상공인 정책자금 대출

 

소상공인 정책자금 대출 신청자격은 상시 근로자 수가 5인 이하인 소상공인들을 대상으로 정부가 저금리로 자금을 빌려주는 정부 지원 대출로 소상공인 분들의 안정적인 경영환경을 조성하여 자생력을 제공하고 생업의 안정망을 구축하기 위해 실행되고 있는 정책인데요.

 

참고로 건설, 제조, 운수, 광업의 경우 상시 근로자 10인 미만의 업체도 신청 자격조건에 부합하고 제외 업종으로는 유흥 관련 업종, 전문업종, 금융업, 보험, 부동산업 등이 있습니다.

 

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저도 2010년 창업을 했을 때 다양한 소상공인 대출 상품들 중에서 자격조건에 부합한 상품들 종류 및 융자조건, 금리, 절차 등에 대해 안내를 받았고 실제 대출을 진행했는데요. 신청 조건이며 방법 및 심사 또한 까다로웠던 기억이 납니다.

 

하긴 남의 돈 빌리는데 까다로운 잣대를 통과해야 하는 것은 어쩌면 당연한 일인데요. 기준에 부합하지 않으면 반려되는 경우가 많으므로 꼼꼼하게 알아보고 준비해서 신청하시는 게 무엇보다 중요하지 않을까 싶습니다.

 

 

소상공인 정책자금 대출 종류

소상공인 정책자금 대출은 크게 정책자금 긴급대출, 정책자금 대환대출, 그 외 소상공인 정책자금 대출로 나뉘는데요.

 

 

 

■ 소상공인 정책자금 긴급대출

약 2년 전 코로나로 큰 피해를 입은 소상공인들에게 1.5%의 저금리, 3,000만원 한도로 시작된 금융지원 상품으로 예상보다 빠르게 소진되었고 추가로 2차 소상공인 긴급대출이 시행되기도 했습니다.

 

■ 소상공인 정책자금 대환대출

기존에 가입했던 고금리 상품을 저금리 상품으로 교체해 소상공인들의 고금리 대출 상환에 대한 부담을 완화시켜 주기 위해 출시된 상품인데요.

 

현재는 7% 이상의 고금리 상품을 연 5.5%~7% 고정금리 상품으로 바꾸어 주고 있는데 기존에는 신용점수 744점 이하의 소상공인들만이 그 대상이었지만 2022년 11월부터는 839점 이하로 그 대상을 대폭 확대하였고 은행권 대출만 가능했던 기존과 달리 지금은 비은행권 대출까지 확대해서 운영하고 있습니다.

 

■ 그 외 소상공인 정책자금 대출

긴급경영 안정자금, 특별경영 안정자금, 여성 가장지원자금, 일반경영 안정자금, 성장기반 자금, 스마트 소상공인 전용자금 등 다양한 정책자금 대출상품이 준비되어 있으니 신청 조건 및 한도 등에 대해서 확인해 보시면 좋을 듯합니다.

 

참고로 2022년 10월부터 시작된 소상공인, 자영업자의 재개를 위한 새출발기금 채무조정에 관한 아래의 내용도 참고하시면 도움이 되지 않을까 싶어요.

 

▶▶ 소상공인 새출발기금 채무조정 알아보기

 

 

개인의 상황과 신청하고자 하는 상품 종류에 따라서 한도와 금리의 차이가 발생하게 되는데요.

 

일반경영안정자금의 경우 사업자등록 기준 업력이 3년 미만인 소상공인이 신청 가능하지만 착한 임대인의 경우에는 업력에 관계없이 신청할 수 있습니다.

 

현재 진행 중인 긴급경영안정자금 직접대출의 경우 세금 체납처분유예 등으로 민간금융기관 대출이용이 어려운 재해피해 소상공인들의 신청을 받고 있는데요.

 

대출한도 최대 7천만원, 대출금리 연 2% 고정, 대출기간 5년(2년 거치, 3년 분할상환)으로 진행되고 있으며 특별재난지역인 이태원, 힌남노 등의 소상공인들에게는 대출금리 연 1.5% 고정금리, 대출기간 7년(3년 거치 4년 분할상환)으로 제공되고 있습니다.

 

 

 

소상공인진흥공단에서는 정책자금 대출을 성장기반자금, 일반경영안정자금, 특별경영안정자금으로 구분하고 있는데요.

 

① 성장기반자금

소상공인특화자금, 성장촉진자금, 스마트자금, 민간선투자형매칭융자

 

② 일반경영자금

일반자금, 신사업창업사관학교연계자금

 

③ 특별경영안정자금

소상공인 전통시장자금, 재도전특별자금, 장애인기업지원자금, 위기지역지원자금, 청년고용연계자금

 

 

각 정책자금 대출 상품의 신청요건은 위의 내용을 참고하시면 됩니다.

 

 

소상공인 정책자금 대출 금리

직접대출 상품과 간접대출 상품의 현재 적용되고 있는 금리는 다음과 같은데요.

 

 

 

직접대출 상품의 경우 대부분 기준금리 4.04%에 0.2%에서 0.6% 범위 내에서 변동금리가 가산되고 있고 대리대출 상품 중 장애인기업지원자금, 위기지역지원자금, 청년고용연계자금, 긴급경영안정자금에 대해서는 고정금리가 적용되어 1.5%~2.0%의 저금리가 적용되고 있습니다.

 

■ 직접대출

 

① 신사업창업사관학교연계자금 : 연 4.64%

② 재도전특별자금 : 연 3.0%

③ 소상공인, 전통지장자금 : 연 2.0%

④ 소상공인특화자금 : 연 4.64%

⑤ 성장촉진자금(자동화설비) : 연 4.445

⑥ 스마트자금 : 연 4.24%

⑦ 민간선투자형매칭융자 : 연 4.24%

 

■ 대리대출

 

① 일반자금 : 연 4.64%

② 장애인기업지원자금 : 연 2.0%

③ 위기지역지원자금 : 연 2.0%

④ 청년고용연계자금 : 연 2.0%

⑤ 성장촉진자금 : 연 4.44%

⑥ 긴급경영안정자금(재해피해 소상공인) : 연 2.0%

⑦ 긴급경영안정자금(특별재난지역 소상공인) : 연 1.5%

 

 

소상공인 정책자금 대출 신청 절차

 

대출 절차는 크게 직접대출과 대리대출로 나뉘는데요. 신청은 아래의 홈페이지를 통해 진행하시면 됩니다.

 

▶▶ 소상공인 정책자금 대출 신청하기

 

■ 직접대출

소상공인진흥원 홈페이지에 접속해 신청을 하면 소상공인시장진흥공단 직원이 실사를 위해 현장에 방문하고 사업의 전망, 신용도 등을 평가해 신청자격 조건에 부합할 경우 약정을 체결하고 대출이 진행되는 방식이라 다른 기관을 거치지 않고 바로 진행되기 때문에 직접대출이라 부르고 있습니다.

 

■ 대리대출

신용보증재단 혹은 은행이 대신해서 대출을 실행하는 방식으로 신용/담보대출, 보증서부대출로 구분되는데요.

 

소상공인진흥원 홈페이지를 통해 온라인 신청하는 부분까지의 절차는 직접대출과 같지만 신청 후 자격조건에 부합한다고 판단될 경우 소진공에서 확인서를 발급해 줍니다.

 

보증서부 대출의 경우 신용보증재단은 문제가 없다고 판단될 경우 보증서를 발급해 주는데 이 보증서를 가지고 은행에 방문해야 대출을 받을 수 있습니다.

 

신용/담보 대출의 경우 소진공에서 발급받은 확인서를 가지고 은행 등의 금융기관을 방문해 신용 또는 담보를 평가받아서 자금을 신청해 대출을 받을 수 있습니다.

 

■ 제출서류

 

참고로 공단은 제출 서류 간소화를 위해 신청인의 동의를 얻어 마이데이터 서비스 등을 활용해 대출 관련 서류를 확인하고 있는데요. 직접 확인이 불가하거나 확인이 필요한 경우에는 추가 서류 제출을 요청할 수 있습니다.

 

 

소상공인 정책자금 대출은 한도가 소진되면 사업이 조기 종료되기 때문에 신청자격 조건 및 대출종류, 금리 등을 미리 확인하셔서 빠르게 진행하는 것이 좋은데요.

 

웬만하면 주거래 은행을 이용하는 것이 좋을 듯하고 사업자등록증 사본, 부가가치세 과세표준과세증명원, 국세/지방세 납입증명서의 경우는 어떤 대출 상품에서나 요구하는 서류에 해당하니까 미리 발급받아 준비해 놓으면 조금이라도 더 신속하게 진행할 수 있으니 참고하시면 되겠습니다.

 

 

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